[Свибл]

Онлайн-подача заявки на кредит. Банки активно переводят процесс оформления ипотеки "в цифру", что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки, отмечают специалисты ВТБ и компании "Метр квадратный". Выясните, не предлагает ли интересующий вас банк скидки за электронное оформление.

[Свибл]

Дисконты в рамках партнерских программ. Почти все крупнейшие строительные компании в партнерстве с банками сейчас предлагают субсидирование ставки. Застройщикам это помогает активнее продавать квартиры. Покупатель при этом, как правило, может платить меньше в первые несколько лет после оформления кредита. Иногда партнерские скидки на ипотеку предоставляются и на вторичное жилье - если покупать его через определенное агентство недвижимости. Выясните в банке или у застройщика, действуют ли у них подобные программы.

[Клягин]

По информации ДОМ.РФ, ставки по ключевым рыночным продуктам переросли 10% уже в целом ряде банков. При оформлении ипотеки на стандартных условиях (цена квартиры - 7,8 млн рублей, кредит - на 5,5 млн рублей, первоначальный взнос - 30%, срок ипотеки - 15 лет) ставка была выше 10% уже в конце декабря в восьми банках из пятнадцати крупнейших. Среди них - ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Совкомбанк, Банк Уралсиб. На вторичном рынке ставки стали двузначными в шести из пятнадцати банков, к примеру, в Совкомбанке стандартный кредит на условную квартиру, по данным ДОМ.РФ, выдадут под 11,99%.
В то же время "лучшая ставка" в большинстве крупных банков колеблется пока около 9% - кредиторы предлагают различные скидки зарплатным клиентам, за покупку жилья у партнеров банка, за использование электронных сервисов и пр. Средневзвешенные ставки по ипотеке с господдержкой держатся на уровне 5,87%, по семейной ипотеке - 4,77%.
Основная причина повышения ставки ВТБ - ужесточение денежно-кредитной политики Банка России, говорит независимый финансовый консультант Инна Родимова. Существует высокая вероятность, что ставка ЦБ продолжит расти, а значит, банки будут повышать проценты. С покупкой жилья для себя стоит поторопиться, считает Родимова, так как в долгосрочной перспективе вырастет не только ставка по ипотеке, но и стоимость квартир (ситуация с ценами на стройматериалы не дает предпосылок скорейшего снижения цен).
В ближайшее время примеру ВТБ последуют и другие банки, уверен гендиректор инвесткомпании "АБЦ" Евгений Лашков. Темпы развития инфляции, динамика мировых цен на нефть и иные факторы указывают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке вряд ли снизятся. Из-за роста ставок по ипотеке можно ожидать спад спроса на 10-15%, считает коммерческий директор ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Застройщики надеются на совместные программы с банками, которые могут быть более интересными для покупателей. Вероятно, двузначные ставки продержатся, пока ЦБ не начнет смягчать свою политику. Это может произойти во второй половине 2022 года, считает аналитик PFL Advisors Илья Мароченков.

[Клягин]

Многодетным семьям стало проще получить 450 тысяч на погашение ипотеки
С 1 января 2022 года получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетные семьи могут через портал госуслуг.
Для этого потребуется из личного кабинета направить электронное заявление и необходимые документы в оцифрованном виде напрямую в финансовый институт развития в жилищной сфере - "ДОМ.РФ". Уже через семь дней деньги поступят в банк, который оформил ипотеку.
Раньше для получения такой господдержки гражданам приходилось лично обращаться с заявлением и комплектом документов в сам банк. Уже он направлял запрос в "ДОМ.РФ", а тот в свою очередь выделял средства на погашение кредита. В среднем на это уходило около двух недель.
Погасить часть ипотеки за счет государства могут семьи, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года. При этом возраст старших детей не имеет значения. Средства также можно направить на покупку жилья или его строительство, а также на приобретение земельного участка под будущий дом. В 2021 году возможностью погасить часть ипотеки за счет государства воспользовались более 250 тысяч многодетных семей, всего из федерального бюджета на это было выделено 68 млрд рублей.
Также у семей с детьми, не зависимо от их количества, по-прежнему остается возможность направить в счет погашения ипотеки или на покупку жилья средства маткапитала. За все время с начала действия программы - с 2007 года - так поступили почти 7,5 млн семей, следует из данных Минтруда. А всего за это время сертификат получили почти 12 млн семей.
С 1 января 2020 года он выдается уже при рождении первого ребёнка. Индексация маткапитала в 2022 году планируется с 1 февраля, его размер будет скорректирован по фактической инфляции. Ранее анонсировалось, что на первого ребёнка сумма маткапитала может составить 503237 рублей, на второго - 665009 рублей. По прогнозам в 2022 году планируется оформить более 1,3 млн сертификатов на материнский капитал.

[Клягин]

10.01.2022
Эксперты ждут роста ставок по ипотеке.
К середине года они могут достигнуть 12%

[Клягин]

Семь из десяти крупнейших банков повысили ставки по ипотечным кредитам выше 10%. Кредитные организации обосновывают это увеличением ключевой ставки Центробанком РФ и удорожанием стоимости фондирования. В большей степени удорожание ипотеки затронет вторичный рынок жилья.
«Сразу три крупнейших по объему выдачи ипотечных кредитов банка в январе повысили ставки по рыночным программам — на готовое жилье, новостройки и рефинансирование. ВТБ и Росбанк — до 10,3—10,6% и 10,95—11,15% годовых соответственно. Альфа-банк увеличил ставки до 10,09—10,59% годовых. Таким образом, уже в семи из десяти крупнейших ипотечных банков ставки по рыночным программам превысили 10% годовых»

[Шляпин]

В конце 2021 года ипотека подорожала в Россельхозбанке, «Дом.РФ», Совкомбанке и Газпромбанке. В последнем рассматривают новое повышение ставок по ипотеке, но окончательное решение пока не принято. В «Дом.РФ» повышать проценты по займу на жилье не планируют, но «внимательно следят за рынком». Ипотечные ставки ниже 10% годовых пока сохраняются в Сбербанке, банке «ФК Открытие» и Промсвязьбанке.
Повышение процентов по жилищному кредиту банки объясняют увеличением ключевой ставки. При этом крупнейшие кредитные организации еще не отыграли ее рост, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Следовательно, ипотека продолжит дорожать.
По мнению Матовникова, повышение ставок затронет в большей степени вторичный рынок жилья. Первичку можно будет приобрести по льготным программам. Так, по данным АО «Дом.РФ», ставки по госпрограмме под 7% составляют 5,7—6,5% годовых, по программе семейной ипотеки — 4,5—6% годовых, по дальневосточной ипотеке — 0,01—2% годовых. Также крупнейшие заемщики запустили собственные программы субсидирования ипотеки для тех, кто не попадает под льготные программы.
Ранее повышение ключевой ставки до 10,5% предрекла гендиректор Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет. По ее словам, Центробанку РФ придется опять закручивать гайки для борьбы с ростом инфляции. По прогнозу Розенцвет, рост цен достигнет 7,7% в первом квартале. При этом среднегодовая инфляция окажется чуть выше 6%.

[Шляпин]

Что в Москве выгоднее - арендовать квартиру или платить за нее ипотеку
Последние полтора года стали для столичного рынка жилья настоящим потрясением - ситуация на нем менялась так стремительно и сильно, что даже риелторы порой хватались за голову. Еще в августе самую дешевую квартиру внутри МКАД можно было снять за 20 тысяч рублей, а в ноябре и за 30 тысяч было трудно что-то найти. С покупкой еще хлеще - за пару-тройку месяцев поисков люди вдруг замечали, что квадратные метры прибавили в цене 5-10%! На этом фоне с новой силой разгорелись споры о том, что же выгоднее - снимать жилье или брать его в ипотеку, пока банковские ставки снова не стали двузначными повсеместно? Попробуем ответить на этот вопрос с экспертами и калькулятором в руках.
https://rg.ru/2022/01/12/reg-cfo/chto-v-moskve-vygodnee-arendovat-kvartiru-ili-platit-za-nee-ipoteku.html

[Шляпин]

Для воспитателей в Подмосковье начался прием заявок на социальную ипотеку.
Работники детских садов смогут подать документы, необходимые для оформления социальной ипотеки, до 11 февраля. Суть программы в том, что государство оплачивает полную стоимость жилья, а участник — лишь банковские проценты по кредиту.
Подмосковье — единственный в России регион, где есть такая программа. По ней правительство поддерживает уникальных работников социальной сферы – педагогов, врачей, учёных, тренеров.
Учителя смогут подать заявки с 21 февраля, а молодые преподаватели — с 4 апреля. Сделать это можно по почте soc-ipoteka@asou-mo.ru или barinovama@mosreg.ru. Подробности опубликованы на сайте Министерства образования Подмосковья, в разделах «Деятельность/ Мероприятия / Социальная ипотека.

[Omsk]

ВТБ с 11 января повышает ставки по ипотеке на один процентный пункт.
https://ria.ru/20220110/ipoteka-1767104644.html

[Omsk]

Кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году
В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса.

https://realty.rbc.ru/news/61cac3969a79477b1a8185fd

[Omsk]

Ипотечные ставки становятся двузначными.
https://rg.ru/2022/01/10/ipotechnye-stavki-stanoviatsia-dvuznachnymi.html

[Скап-фло]

25.01.2022
Эксперт посоветовал, как сэкономить при покупке жилья до 30%.
Ипотека с господдержкой дала возможность приобрести жилье не только людям с устойчивым доходом, но и тем, кто находится в зоне кредитного риска, отмечает эксперт. Объём собственных средств в структуре спроса на жильё на первичном рынке только за первый год действия программы снизился с 1,6 до 1,1 трлн рублей, а объём ипотеки, напротив, вырос с 0,9 до 1,5 трлн руб. "После того, как заемщики, взявшие льготную ипотеку, реально оценят свои финансовые возможности, мы можем стать свидетелями расторжения договоров ипотечного кредитования", - говорит Кулаков.
Банки, как правило, стараются реализовать такие квартиры как можно быстрее. Отсюда - разумный демпинг при продаже - обычно залоговое жилье продается на 2-3% дешевле рыночных цен. Купить такую квартиру можно также с помощью ипотеки. Еще одно достоинство такого варианта - гарантия юридической чистоты сделки: всю работу по проверке жилья уже выполнил банк, добавляет Кулаков.
Продажа такого имущества проходит через аукционы. Информацию о проводимых аукционах можно найти на сайтах банков, Росимущества и Федеральной службы судебных приставов. Квартиры, не проданные на аукционе, остаются в собственности банка. Информация о них, как правило, есть на сайте кредитной организации. Скидка на такое жилье может достигать уже 20-30%, говорит Кулаков.
У подобного способа приобретения жилья есть и свои минусы. Например, квартиру нельзя посмотреть до ее приобретения, чтобы узнать реальное состояние жилья. Кроме того, к новому владельцу переходят долги по капремонту от предыдущего хозяина.

[Скап-фло]

Когда выгодно досрочно гасить ипотеку.
Ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из суммы в погашение основного долга и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов (основной долг выплачивается медленно), а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Исходя из этого в первой половине срока гасить ипотеку выгоднее, чем во второй (если не брать в расчет инфляцию).

"Стремясь поскорее выплатить ипотечный кредит, помните, что не следует этого делать в ущерб своему здоровью, нормальному отдыху, обучению для себя и членов своей семьи. К выбору стратегии по досрочному погашению нужно подходить осознанно - уменьшать долговую нагрузку без экстремального снижения качества жизни".

[Скап-фло]

Не нужно забывать, что, если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, нужно будет наделить долями в квартире членов семьи. По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита. Сделать это нужно после того, как обременение с недвижимости будет снято. Доли выделяются членам семьи, имеющимся на момент выделения долей. Например, в обязательстве о выделении долей было указано только два ребенка, а на момент выделения долей детей стало трое - третьему ребенку также нужно выделить долю.