[Omsk]

Упрощается получение ипотеки для пожилых
Привлекать заемщиков в возрасте к получению ипотеки начинают банки. На днях условия оформления жилищных кредитов для них упростил Сбербанк. По программе "Жилищный кредит по двум документам" заемщиком может стать покупатель, которому на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет, сообщает пресс-служба банка. Ранее возраст был на 10 лет меньше. На это есть спрос, люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, отметил вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васев.
По двум документам получить жилищный кредит можно без справок о доходах (предоставив, например, только паспорт и водительское удостоверение), однако ставка - на 0,6% выше базовой. Как указано на сайте банка, необходим стаж работы не менее года и не менее полугода на нынешнем месте, это указывается в заявлении, хотя документального подтверждения и не требуется. По программам Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье или на новостройки предельный возраст на момент погашения тоже 75 лет, однако только в случае подтверждения доходов и трудовой занятости заемщика. Банк сразу предусматривает в графике снижение платежей после наступления пенсионного возраста клиента. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше и доход заемщика. Если на момент оформления кредита клиент уже находится в пенсионном возрасте, то платежи будут одинаковыми весь срок кредита, добавили в пресс-службе Сбербанка.
Выдача ипотеки заемщикам, чья пенсия не за горами, практикуется и в других банках. ВТБ уже довольно давно выдает ипотеку с погашением до исполнения заемщику 75 лет. Росбанк выдает ипотеку с погашением до 70 лет, но при наличии молодого созаемщика.
Повышение максимального возраста, вероятно, обусловлено удлинением среднего срока ипотечного кредита при возросших ценах на жилую недвижимость, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Удлинение срока позволяет взять большую сумму, не увеличивая долговую нагрузку. Средневзвешенный срок ипотеки, по данным ЦБ, только за октябрь вырос сразу на 4 месяца - с 20,5 до 21 года (в мае 2020 года, для сравнения, был около 18 лет). Но в ипотеке высока доля досрочного погашения, добавляет Доронкин: заемщики минимизируют ежемесячный платеж, чтобы снизить риски неуплаты, но по возможности гасят кредит досрочно.

[Скап-фло]

Премьер-министр Михаил Мишустин потребовал сохранить доступность ипотеки для людей.
"Необходимо внимательно следить за изменением условий работы в сфере жилищного кредитования и вовремя реагировать на различные факторы, в том числе на изменение ставок по займам, - подчеркнул он на совещании о социально-экономическом развитии регионов и вопросах ипотеки. - Если до конца года они будут расти, в следующие три года придется дополнительно потратить миллиарды рублей".
По словам главы правительства, также важно не допустить замедления темпов достижения национальных целей развития, которые установил президент, и чрезмерного роста нагрузки на бюджеты всех уровней.

[Скап-фло]

Сбербанк увеличил максимальную сумму ипотечного кредита с 60 миллионов до 100 миллионов рублей. Об этом сообщила пресс-служба банка.
https://rg.ru/2021/12/06/sberbank-uvelichil-maksimalnuiu-summu-ipoteki-do-100-mln-rublej.html

[Скап-фло]

Сбербанк смягчил условия по программе "Жилищный кредит по двум документам". Теперь ипотечный кредит по ней могут получить клиенты, которым на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет. Кроме того, отменено требование о наличии обязательного штампа постоянной регистрации при подаче заявки. У заемщика может быть временная регистрация.

Ранее максимальный возраст не должен был превышать 65 лет к моменту возврата кредита по договору, а подать заявку без подтверждения дохода можно было только при наличии в паспорте штампа о постоянной регистрации, поясняет вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв. Люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, добавил он, на это есть спрос со стороны заемщиков.

[Кривошеев]

Что дает рефинансирование?
Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.
Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

[Кривошеев]

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?
Выгодно - когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.
Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

[Кривошеев]

Сколько стоит рефинансирование?
Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов - плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.

[ПапаиКо]

 Скидки в рамках госпрограмм. Условия по госпрограммам значительно выгоднее, чем базовые предложения банков. В среднем клиенты могут получить ставку на 3-8 процентных пункта ниже. По семейной ипотеке максимальная ставка - 6%, по ипотеке с господдержкой - 7%, но банки выдают кредиты по еще более низким ставкам. В рамках "сельской ипотеки" можно купить готовое жилье, квартиру или участок под индивидуальное жилищное строительство в сельской местности со ставкой до 3%. Максимальная льгота предусмотрена для жителей Дальнего Востока - там можно взять ипотеку в рамках региональной программы под 2%. Иногда госпрограммы можно комбинировать с партнерскими программами, что дает еще большую выгоду. Подумайте, подходите ли вы под какую-либо программу с господдержкой.

[ПапаиКо]

Стать зарплатным клиентом банка. Банку выгодно, чтобы клиент пользовался как можно большими услугами - получал зарплату на его карту, открывал вклад, пользовался онлайн-банком и пр. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке.

[ПапаиКо]

Электронный способ расчетов и регистрации сделки. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы и предлагать более выгодные ставки. Поинтересуйтесь в банке, поощряет ли он использование электронных сервисов.

[ПапаиКо]

Использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб., при рождении второго - 665 тысяч. В Москве это примерно 30-40% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе, в других регионах маткапитал покрывает еще большую часть покупки.

[Pervech]

Крупный первоначальный взнос. Внесение большой суммы по ипотеке банк рассматривает как подтверждение финансовой благонадежности заемщика - наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке.

[Pervech]

Оформление налогового вычета. Таким образом можно вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

[Pervech]

Рефинансирование. Ключевая ставка сейчас находится в районе пика, отмечают в ВТБ, но при достижении целей по инфляции регулятор снова должен начать снижение стоимости денег в экономике. В результате заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Например, в 2020 и первой половине 2021 года, когда ставки по ипотеке были на минимуме, рефинансирование занимало до 30% от всех ипотечных сделок крупнейших игроков.

[Свибл]

Ставка на ипотеку: что будет с ценами на жилье в 2022 году.
https://iz.ru/1268354/dmitrii-migunov/stavka-na-ipoteku-chto-budet-s-tcenami-na-zhile-v-2022-godu