[Pervech]

Средняя ипотечная ставка к концу года может превысить 10%.
Средняя ипотечная ставка к концу года может превысить 10%, спрогнозировали «Известиям» эксперты рынка. Такой показатель был зафиксирован в 2017–2018 годах. Сегодня ставки выросли до 8,87% на новостройки и до 9,26% на вторичку, сообщили в Дом.РФ. Это уже выше допандемийного уровня.

[Pervech]

2 ноября Банк России выпустил доклад о денежно-кредитной политике, в котором говорится, что ожидается медленное сокращение спроса на ипотеку и недвижимость в ближайшие месяцы.

С 1 августа регулятор принял первые постпандемийные меры по охлаждению рынка ипотеки, повысив надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом — менее 20%. Мера была нужна, чтобы убрать с рынка «лишних людей» — чрезмерно закредитованных или недобросовестных заемщиков, неквалифицированных инвесторов, умерить пыл банков в привлечении сомнительных заемщиков.

[Свибл]

В России предложили запретить изымать за долги купленное на маткапитал жильё.
https://russian.rt.com/russia/news/930619-zapretit-dolgi-zhilye-matkapital

[Свибл]

Льготную ипотеку сворачивают. Что будет с ценами на жилье
Экономист Куликова: бюджет мог сохранить миллиарды, если бы льготную ипотеку свернули раньше.
Предложение Центробанка о постепенном сворачивании программы льготной ипотеки не окажет моментального влияния на рынок недвижимости. Цены на квадратный метр в Москве сохранятся в диапазоне 265-270 тыс. руб. до февраля 2022 года, когда возможно их резкое снижение, считает экономист.

[Свибл]

Руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами девелопера «А101» Анатолий Клинков отметил, что после закрытия льготной ипотеки застройщики будут самостоятельно субсидировать ставку с помощью совместных программ с банками. Эта мера не позволит ценам на жилье резко вырасти в 2022 году.

[Свибл]

Что будет с кредитами?
С отменой льготной ипотеки граждане предпочтут перейти на максимально длительные кредиты — до 30 лет. В этом случае размер ежемесячного платежа в столичных новостройках в 2022 году будет в районе 40 тыс. рублей. Средний же размер ипотечного кредита в Москве окажется выше 6 млн руб., а в регионах — порядка 3 млн руб., cчитают аналитики.
По мнению Бендрикова, с отменой льготной ипотеки Центробанку удастся избежать возникновения ипотечного пузыря из-за высокой закредитованности граждан и падающих реальных доходов населения. Это будет обусловлено ужесточением кредитной политики банков.

«Сейчас риски возникновения ипотечного пузыря сложно предсказать. Недавно банки разработали программы касательно продажи объектов из-под залога. Граждане могут без опасений приобрести квартиру, будучи уверенными в том, что в случае отказа регистрации ипотечной сделки они вернут деньги обратно», — объяснил Бендриков.

Иными словами, если человек взял ипотеку и не может расплатиться, у него появится возможность продать жилье, сняв с себя растущую кредитную нагрузку. Покупатель же, в свою очередь, заберет у него проблемный долг, заключил риэлтор.

[Клягин]

Есть ли альтернативы льготной ипотеке?
В случае возможного закрытия программы льготной ипотеки россиянам следует самостоятельно искать выгодные для себя кредитные предложения от застройщиков. Например, строительный девелопер «Самолет» предлагает покупателям квартир условия под 1,2% годовых. Эта мера поддержки действует для семей с детьми, рожденными после 1 января 2018 года.

В то же время Красильников из «Райффайзенбанка» отметил, что в связи с повышением ключевой ставки и в борьбе за клиентов банки сами ищут и находят новые варианты кредитования, которые могут заменить льготные программы, позволяя получить ипотеку на комфортных для клиента условиях.

«Райффайзенбанк» предлагает программу с субсидией от застройщика по ставке от 2.99% на первые два года или от 6.5% на весь срок кредитования. Сейчас к ней подключено уже порядка десяти крупных девелоперов по всей стране, и этот пул постоянно увеличивается», — подчеркнул Красильников.

В свою очередь, Куликова сочла необходимым ввести в России программу социальной аренды жилья, которая успешно действует в большинстве европейских стран. По ее словам, адресная сдача муниципального или государственного жилья помогла бы экономить миллиарды для бюджета.

[Клягин]

Что будет с ценами?
К концу октября стоимость квадратного метра в Москве увеличилась почти на 17% по сравнению с октябрем 2020-го — с 227,6 тыс. рублей до 265,8 тыс. рублей. На динамику, в частности, повлиял пересмотр условий льготной программы с начала июля этого года. Кредитные лимиты снизились с 6 млн рублей до 3 млн, из-за чего сократилась доступность жилья. Схожую тенденцию зафиксировали и в регионах. В октябре стоимость квадратного метра жилья в 50 крупнейших российских городах продолжила уверенный рост по сравнению с сентябрем.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты подчеркнули, что без постепенного сворачивания льготной программы ипотеки цены на недвижимость останутся на высоком уровне. Это обусловлено растущей инфляцией, которая по итогам года может преодолеть критический рубеж 10%.

[Клягин]

Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке.
МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание хорошей репутации заемщика, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты.
За последние 12 месяцев уровень одобрения ипотечных кредитов в России постепенно снижался, что обусловлено ситуацией с доходами населения, рассказал независимый экономист Андрей Бархота. По его словам, на сентябрь уровень одобрения поступивших заявок на ипотеку находился в районе 64 процентов и при сохранении текущей динамики в 2022 году этот показатель должен может снизиться до 58-60 процентов.

Подробнее https://realty.ria.ru/20211202/ipoteka-1761282633.html

[Шляпин]

Банк России предложил не продлевать льготную программу по ипотеке на новостройки в России.

[Шляпин]

Путин освободил семьи с детьми от НДФЛ при продаже недвижимости.
Владимир Путин подписал закон, освобождающий семьи с двумя и более детьми от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ) при продаже жилья. Под действие этой нормы подпадают сделки, заключённые с 1 января 2021 года. Для получения льготы родители должны в течение года после продажи жилья приобрести новую недвижимость.

[Шляпин]

В ГД высказались по поводу идеи увеличить вычет при покупке квартиры семьями с детьми.
Председатель комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимир Гутенёв в беседе с RT прокомментировал предложение увеличивать размер налогового вычета при приобретении жилья на 1 млн рублей (из которых можно вернуть 13% НДФЛ) за каждого ребёнка.
«С одной стороны, я поддерживаю любые попытки стимулировать семьи, которые имеют детей. Но, с другой стороны, мы видели, чем закончилась льготная ипотека, которая привела к взрывному росту цен на рынке жилья», — отметил он.
По словам депутата, «именно поэтому ЦБ и другие регуляторы выступали за то, чтобы не перегревать рынок жилья».
«Необходима тщательная экспертная оценка, которую могут дать как депутаты, работающие в профильном комитете, так и различные общественные организации. Поэтому, несмотря на привлекательность, на первый взгляд, такой инициативы, я бы взвесил все риски, в том числе и риск дальнейшего повышения стоимости жилья, который так высок», — считает Гутенёв.

[Omsk]

На что влияет рефинансирование ипотеки.

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. "Нет, право на вычет по процентам сохраняется, - заверяет Дайнеко. - После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор".

[Omsk]

Какие нужны документы для рефинансирования?
Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.

[Omsk]

В шесть с лишним раз увеличилась за последние два года доля ипотечных сделок, которые регистрируются в электронном виде. Об этом рассказала замруководителя Росреестра Елена Мартынова на форуме Finopolis.
Сейчас Росреестр регистрирует в электронном виде 60% ипотечных сделок. В январе 2020 года, до пандемии, их доля была лишь 9%.
Причем каждая третья ипотечная сделка в России регистрируется за 24 часа, рассказала Мартынова. Для этого Росреестр запустил проект "Электронная ипотека за 24 часа". Его протестировали в четырех пилотных регионах, а несколько месяцев назад сервис начал работать во всех регионах страны.
Также Росреестр вместе с ДОМ.РФ и ЦБ приступил к эксперименту по обмену данными для цифровой ипотеки, это ускоряет оборот электронных закладных. Эксперимент планируется завершить к октябрю 2022 года. Процесс оформления ипотечного кредита станет доступнее, а погасить закладную можно будет из любой точки страны, пояснила представитель Росреестра.
Кроме того, Росреестр инициировал проект "Виртуальная комната сделок". Сейчас практически на каждом сайте, у каждой организации есть "личный кабинет". Проект Росреестра позволит объединять личные кабинеты нескольких организаций в едином пространстве для заключения виртуальной сделки. Можно будет при необходимости пригласить нотариуса, риелтора, юриста, кредитную организацию для совершения сделки и подписания договора, рассказала Мартынова.