[Скап-фло]

Треть кредитов выдаются заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80% от доходов.
Специалистов Центробанка продолжает беспокоить рост необеспеченного потребкредитования. Регулятор видит, что сейчас начинают накапливаться новые риски.
https://iz.ru/1206067/2021-08-12/tret-kreditov-vydaiutsia-zaemshchikam-s-dolgovoi-nagruzkoi-svyshe-80-ot-dokhodov

[Скап-фло]

В крупных банках выросли ставки на ипотеку и потребительские кредиты.
Крупнейшие банки в период с 23 июля по 7 августа увеличили ставки на жилищные и потребительские кредиты, следует из мониторинга «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». Проценты по ипотеке в среднем выросли на 0,5 п.п., а по потребзаймам — на 1,5–2 п.п.
18 кредитных организаций увеличили условия по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 до 1 п.п., следует из данных маркетплейса. В частности, в Сбербанке ставки на кредиты на новостройку и готовое жилье при первоначальном взносе до 20% выросли на 0,1 п.п., составив 8,3–9,3% и 8,4–9,7% соответственно, отмечено в материалах мониторинга. В ВТБ проценты по ипотеке в рамках господдержки стали едиными — 6,35%, поднявшись на 0,45–0,65 п.п., указали в маркетплейсе.
Ставки по программам ипотечного кредитования увеличили в ПСБ, Райффайзенбанке, Юникредит Банке, указано в результатах мониторинга. В Газпромбанке изменение процентов по жилищной ссуде носит разнонаправленный характер. Наибольшая корректировка условий на 1 п.п. на жилую и коммерческую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Банк Казани, «Итуруп», «Агророс», «Центр-инвест».
Стоимость потребительских кредитов выросла в 17 организациях в диапазоне от 0,5 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,51 п.п.
Эксперты предрекают дальнейший рост ставок на 1–1,5 п.п. по ипотеке и на 2,5–3 п.п. по потребзаймам.

[Кривошеев]

Минфин назвал главную целевую группу для всех программ льготной ипотеки.
Существующие в России льготные ипотечные программы востребованы среди семей с детьми, в дальнейшем власти продолжат сохранять социальную направленность таких программ. Об этом сообщил в среду, 1 сентября, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев.

[Кривошеев]

Средняя продолжительность ипотеки значительно увеличилась в первом полугодии 2021 года по сравнению с аналогичным периодом 2020-го: для новостроек показатель вырос на два года, до 20,9 года, а для вторичного жилья — на 2,5 года, до 20 лет, рассказали в пресс-службе Банка России. Причина такой тенденции — увеличение ипотечных ставок и попытка заемщиков снизить ежемесячную нагрузку за счет удлинения ссуды, отметили в регуляторе.

[Кривошеев]

Правительство РФ продлило программу семейной ипотеки до 2024 года.
https://iz.ru/1212159/2021-08-25/pravitelstvo-rf-prodlilo-programmu-semeinoi-ipoteki-do-2024-goda

[Кривошеев]

В России предложили давать скидки на ипотеку для покупки энергоэффективного жилья классом не ниже В («высокий»), а также ограничить использование льготных программ кредитования на новостройки более низкого класса. С таким предложениями в Минстрой обратился ОНФ (есть у «Известий»). Отмечается, что меры необходимы для повышения энергоэффективности нового жилья в стране, это позволяет экономить на ЖКУ и сохранять природные ресурсы.

[ПапаиКо]

Эксперт дал советы на случай нехватки средств на ипотечные платежи.
Если ипотечному заемщику не хватает средств на ежемесячное погашение платежа, необходимо подумать об увеличении срока кредитования, что позволит сократить размер платежа, при этом всегда останется возможность гасить задолженность досрочно. Об этом заявил «Известиям» Иван Веденисов, бизнес-директор платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (входит в группу IDF Eurasia), в четверг, 19 августа.
Ранее в этот же день заместитель министра финансов России Михаил Котюков в ходе «Ипотечного марафона» посоветовал гражданам брать ипотеку, если ежемесячный платеж не превысит 25% от семейного бюджета. Он предостерег россиян от ситуации, в которой люди берут ипотеку, принимают на себя более высокие обязательства, а потом с трудом обслуживают эти обязательства, «загоняя себя в долговую ловушку».
Веденисов согласился с Котюковым в том, что комфортным суммарным ежемесячным ипотечным платежом является не более 25–30% от ежемесячного дохода. Предельный платеж по кредитам, по его словам, не должен превышать половины регулярных заработков заемщика.
Чтобы чувствовать себя уверенно, эксперт посоветовал до подписания ипотечного договора сформировать финансовую подушку безопасности, размер которой должен быть не менее двух ежемесячных платежей по ипотеке.
«Оптимальный размер подобного рода сбережений — 5–6 платежей, причем иметь такой запас рационально вне зависимости от размера кредитной нагрузки. В случае возникновения финансовых трудностей, болезни или потери работы заемщик при наличии такой подушки сможет платить по ипотечному кредиту без ущерба для качества жизни», — заключил он.

[ПапаиКо]

Эксперты раскрыли новый способ обмана ипотечников мошенниками.
Мошенники придумали, как в условиях ипотечного бума заработать на россиянах. О новой мошеннической схеме рассказал «РИА Новости» директор блока экспертных сервисов компании по управлению стратегическими рисками BI.ZONE (дочерняя структура «Сбера». — Ред.) Евгений Волошин.
По словам эксперта, злоумышленники создают поддельные сайты, на которых предлагают оформить документы для операций с недвижимостью, а потом с их помощью воруют деньги с банковских карт.
«Схема устроена крайне просто: жертва заходит на сайт, который очень похож на портал госуслуг, вводит адрес нужного участка, далее происходит «поиск запрашиваемого объекта в нужной базе», затем пользователю предлагается совершить оплату через электронный кошелек, а выписки должны прийти жертве на почту», — описал метод обмана Волошин в четверг, 19 августа.
Чтобы не стать жертвой мошенников, эксперт посоветовал следить за названием государственного органа в адресной строке: при открытии ссылки необходимо проверять наличие префикса HTTPS, ресурс должен открываться без ошибок и предупреждений безопасности.
Кроме того, следует с осторожностью переходить и по ссылкам из контекстной рекламы — нередко злоумышленники покупают места в верхних строчках поисковой выдачи.

[ПапаиКо]

Зачем в России продлили льготную семейную ипотеку.
И кто еще сможет взять кредит на жилье по сниженной ставке.
https://iz.ru/1208479/liubov-lezhneva/dom-platezhom-krasen-zachem-v-rossii-prodlili-lgotnuiu-semeinuiu-ipoteku

[Pervech]

В Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет.
МОСКВА, 1 сен - РИА Новости. Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет "РБК".
Организация представила две программы, которые будут доступны для молодых клиентов это кредиты на новостройки, а также готовое жилье. Потенциальные заемщики должны иметь стаж работы не менее трех месяцев и оплатить первоначальный взнос —минимум десять процентов от стоимости жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Подать заявку можно будет как онлайн, так и через отделение.

[Pervech]

Опрос показал, на что ориентируются россияне при выборе ипотеки.
МОСКВА, 30 авг - РИА Новости. Более половины россиян при оформлении ипотечного кредита ориентируются на размер процентной ставки, а еще около 40% - на известность бренда кредитора, рассказали РИА Новости в компании Online-Ipoteka.
Компания в августе опросила 2300 совершеннолетних россиян. Респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
Известность бренда кредитора важна для 40,8% опрошенных, а почти четверть россиян (24,1%) при выборе ипотечного продукта ориентируются на наличие низкого первоначального взноса. Рекомендациями друзей и знакомых руководствуется 21,6% россиян, скоростью одобрения заявки на ипотечный кредит – каждый пятый.
Около 14,8% участников опроса выбирают ипотечный банк исходя из наличия у себя его дебетовой или зарплатной карты, еще порядка 14,3% ориентируются на рекомендации застройщика при выборе кредитора, а для 12,8% критичны сроки закрытия ипотечной сделки. Почти каждый десятый гражданин (10,3%) отдает предпочтение кредитной организации, с которой можно заключить ипотечную сделку онлайн.

[Pervech]

Две главные ошибки при оформлении ипотеки.
К главным ошибкам людей, которые приобретают недвижимость за счет средств банка, относят оформление ипотеки без первоначального взноса, а также расходование на него потребительского кредитования.

[Свибл]

Обращение за предоставлением кредита на жилье в конкретный банк, который располагает вкладами заявителя, предполагает возможность получения индивидуальных условий кредитования с пониженной ставкой, о чем ранее, 31 августа, сообщила эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.

[Свибл]

Глава Сбербанка Герман Греф предсказал стабилизацию и некоторое снижение цен на жилье в ближайшее время. Рынок будет, по его словам, искать новый баланс. Это может стать хорошей новостью для покупателей и не столь хорошей — для строительных компаний и банков, выдававших им кредиты под рост.

[Свибл]

Советы по покупке недвижимости давать сложно, но если есть возможность подождать, то лучше это сделать и постараться отложить покупку как минимум на полгода с сегодняшнего дня. Ставка по ипотеке будет расти, а значит и кредит будет всё менее доступен. Тут советы такие — отслеживать спецпредложения застройщиков или банков, в том числе для зарплатных клиентов, копить первоначальный взнос выше 25%, ждать снижения ключевой ставки, но его придется ждать до 2023 года, вероятнее всего, инвестировать денежные средства в другие активы, чтобы приумножить доход, — подчеркнул Кричевский.