[Pervech]

Экономисты предупредили о росте ставки по ипотеке из-за повышения ключевой ставки.

[Свибл]

Пересмотр программы льготной ипотеки на жилье в новостройках привел к падению выдачи таких кредитов в РФ вдвое, заявила на пресс-конференции председатель регулятора Эльвира Набиуллина.

[Свибл]

Банк России в пятницу повысил ключевую ставку до 6,5% годовых.

[Свибл]

МОСКВА, 24 июл — ПРАЙМ. Треть россиян, которые за последние пять лет купили квартиру в ипотеку, до сих пор не воспользовались положенным налоговым вычетом, отложив этот вопрос на будущее или посчитав, что это слишком сложно, говорится в исследовании Райффайзенбанка, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Имущественным вычетом при покупке жилья можно воспользоваться один раз в пределах лимита в 2 миллиона рублей. Вернуть можно 13% этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, — т.е. до 260 тысяч рублей. Воспользоваться вычетом могут граждане, получающие официальную зарплату и уплачивающие подоходный налог в 13%.  Срока давности в получении налогового вычета нет, но вернуть часть налогов можно только за три последних года.
"Треть россиян, которые в течение последних пяти лет покупали квартиру в ипотеку, не получили за это налоговый вычет. Главным образом потому, что откладывают на будущее решение этого вопроса (41%). 8% респондентов думают, что сделать это сложно, и процедура займет много времени, а еще 8% вообще не знали о такой возможности. 12% признались, что не могут это сделать из-за "серой" зарплаты. Треть опрошенных (31%) рассказали, что время получать налоговый вычет еще не пришло", — выяснили авторы исследования.
Среди тех, кто уже оформил налоговый вычет за покупку квартиры в ипотеку, 13% вернули максимальную сумму сразу, 27% респондентов получали деньги в течение двух лет, 31% — в течение трех, и 29% — в течение четырех лет.
При этом лишь 3% опрошенных ипотечных заемщиков обращались в специальную фирму или к специалисту, который помог оформить все документы для налогового вычета. Равное количество респондентов (по 38%) либо сделали все онлайн, либо распечатывали и относили бумажные версии заявлений и документов в налоговою. Еще 11% использовали оба способа: что-то сделали онлайн, за чем-то пришлось идти в офис.

[Клягин]

МОСКВА, 28 июл — РИА Новости. Банк России с августа ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20 процентов от стоимости жилья.
ЦБ решил повысить надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с первого августа ипотеке до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Необходимость этой меры вызвана ростом доли ссуд с небольшим первым взносом в выдачах на первичном рынке с 24 процентов во втором квартале прошлого года до 45 процентов в первом квартале текущего года, а на вторичном рынке — с 30 процентов до 33 процентов.
Как поясняет Центробанк, повышение надбавок призвано снизить стимулы финансовых организаций наращивать кредитование с помощью выдачи гражданам ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, мера позволит банкам быстрее восстановить буфер по ипотечным кредитам, а это, в свою очередь, обеспечит их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям.
Сейчас, в условиях взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость, увеличилась значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы.

[Клягин]

Продление льготной ипотеки на новостройки
Одним из самых ожидаемых событий для рынка ипотеки стало продление льготной программы на новостройки еще на год, до 1 июля 2022 года.

Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых. Однако крупнейшие российские банки пока не стали повышать ставки до 7%. К примеру, в Сбербанке ставка в первый год кредитования в рамках программы начинается от 0,1% годовых, со второго года — от 6,05% годовых. В ВТБ первые полгода по льготной ипотеке на новостройки действует ставка 4,3% годовых, далее — 6,5% годовых. В банке «Дом.РФ» ставка составляет 6,2% годовых при первоначальном взносе (ПВ) 15–30%, 5,8% годовых — при ПВ 30–50% и 5,6% годовых — при ПВ от 50%.

[Клягин]

Ипотека для семей с одним ребенком
Одновременно с продлением льготной ипотеки изменились условия семейной ипотеки. С 1 июля получить льготный кредит смогут семьи с одним ребенком, если он родился не раньше 2018-го и не позднее 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть усыновленный ребенок, родившийся в эти сроки. До этого принять участие в программе могли семьи с двумя детьми и более. При этом ставка по ипотеке выросла с 5% до 6% годовых. Максимальная сумма кредита осталась неизменной. Для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Банки уже начали выдавать семейную ипотеку по обновленным условиям. Например, в банке «Дом.РФ» оформить семейную ипотеку можно по ставке от 4,7% годовых на частные дома и от 5% на покупку квартиры в новостройках или рефинансирование взятого на первичном рынке кредита. В Сбербанке ставка по семейной ипотеке на первый год кредитования начинается от 0,1%, потом — от 5% годовых. В ВТБ ставка по семейной ипотеке — 5% годовых.

[Шляпин]

Россияне смогут оформить кредиты через финансовый маркетплейс уже до конца 2021 года. Об этом "Российской газете" сообщили в пресс-службе Банка России.
Маркетплейс ЦБ - онлайн-сервис, который позволяет гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций (сейчас это вклады и страховые продукты) на одной платформе круглосуточно. Сделки проходят онлайн (местонахождение клиента не важно) и регистрируются в спецреестре. Банк России инициировал проект еще в декабре 2017 года. Летом 2020 года закон о "финансовых платформах" вступил в силу.
"Сформированная Банком России фокус-группа по кредитным продуктам с участниками рынка успешно завершила разработку бизнес-процессов и поправок в действующее регулирование для интеграции кредитных продуктов на финансовых платформах, - рассказывают в ЦБ. - Промышленный запуск потребительских кредитов планируется осуществить до конца 2021 года". Опыт выдачи потребкредитов через маркетплейс будет детально проанализирован, и впоследствии через него можно будет оформить и ипотеку, добавили в ЦБ.
В Банке России пояснили, что в случае с ипотекой нужно детализировать процесс заключения кредитного договора, и это потребует вовлеченности в разработку будущей бизнес-модели большего количества участников рынка.

[Шляпин]

Эксперт объяснил, почему не стоит брать кредит на первый взнос по ипотеке.
Первоначальный взнос, оформленный в кредит, снижает шансы получить ипотечную ссуду, а также может повлиять на ее сумму в сторону снижения, рассказал директор по развитию финансовых продуктов маркетплейса "Сравни.ру" Алексей Грибков.
Он отметил, что банки настороженно относятся к заемщикам, которые взяли кредит на первоначальный взнос. Это увеличивает шанс получить отказ, а если ипотека будет одобрена, сумма может оказаться ниже ожидаемой.
"Кроме того, дополнительный кредит повышает долговую нагрузку клиента и увеличивает возможность просрочки", - говорит Грибков.
Он посоветовал накопить на первоначальный взнос, устроив "тест-драйв" - каждый месяц нужно откладывать не меньше той суммы, которую в дальнейшем планируется вносить в качестве платежа по ипотеке.
В беседе с РИА Новости он пояснил, что определить размер первоначального взноса, к которому стоит стремиться, поможет стоимость желаемой квартиры и комфортная величина ежемесячного платежа.

[Шляпин]

Россияне рассказали, на что тратят налоговый вычет.
Почти половина россиян (47%) планируют потратить налоговый вычет на досрочное погашение ипотеки. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.
Потратить средства на текущие расходы собираются около 31% респондентов, на ремонт - 22%, на покупки для дома - 14%. Еще 12% опрошенных хотят поехать в отпуск, 9% намерены добавить налоговый вычет к своим накоплениям, 3% - к инвестициям, 2% - к первоначальному взносу на новую квартиру.

[Шляпин]

Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4% на "первичку" дороже 12 млн рублей.
https://rg.ru/2021/08/03/sberbank-snizil-stavki-po-ipoteke-do-74-na-pervichku-dorozhe-12-mln-rublej.html

[Omsk]

Банки ужесточат требования к ипотечным заемщикам.
Банки планируют ужесточить требования при выдаче ипотечных кредитов. Об этом "Вечерней Москве" рассказал ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
По его словам, вскоре купить жилье в ипотеку можно будет только после успешного прохождения банковской проверки, а условия кредитования станут менее выгодными.
"Сейчас закредитованность населения значительная. Если тенденция такая будет сохраняться, это может привести к своеобразному ипотечному пузырю, что очень рискованно для экономики. И в целом Банк России именно такими способами пытается отрегулировать этот рынок", - сказал эксперт.
Ракута отметил, что в целом ипотека подорожает, ее будет сложнее получить.

[Omsk]

Средняя ставка по ипотеке к концу года может составить 8,5%-9%. Об этом журналистам сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

[Omsk]

Назван размер комфортного дохода семьи для обслуживания ипотеки.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки семейного дохода вырос в июне по сравнению с декабрем 2020 года на 11,3% - до 78,2 тыс. рублей. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Показатель отражает предельное соотношение ипотечных платежей к ежемесячным денежным поступлениям. Комфортным считается показатель 1/3.

[Скап-фло]

Больше четверти россиян планируют взять ипотеку до конца лета.
https://iz.ru/1206085/video/bolshe-chetverti-rossiian-planiruiut-vziat-ipoteku-do-kontca-leta