[Omsk]

ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов представлять в офис не требуется. Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и представить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика.

[Скап-фло]

Льготную ипотеку могут продлить после середины 2021 года. Вариант пролонгации озвучил глава Минстроя Ирек Файзуллин. Мишустин продлил программу льготной ипотеки до 1 июля. Ставка 6,5% действует для покупателей нового жилья.

[Скап-фло]

Банк России не фиксирует каких-либо рисков для стабильности ипотечного рынка. Об этом в среду, 11 ноября, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина.
«Сейчас никаких «пузырей» нет, нет рисков для стабильности. Но, конечно, следить нужно внимательно», — сказала Набиуллина в Госдуме.

[Скап-фло]

В России установлен новый годовой рекорд по выдаче ипотеки.
В России с начала текущего года выдали больше ипотечных кредитов, чем в рекордном 2018 году.

[Pervech]

Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.

[Pervech]

Программу льготной ипотеки под шесть с половиной процентов пора сворачивать, считает председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
В противном случае на рынке недвижимости надуется пузырь, а баланс спроса и предложения нарушится. Кроме того, из-за усиления долговой нагрузки физических лиц возникнут проблемы у банков.
Жилищные кредиты на новостройки по льготной ставке выдают с апреля. Максимальная сумма — 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах — шесть миллионов. Первоначальный взнос — не менее 15 процентов стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой и рыночной возмещает государство. Программа была рассчитана до первого ноября. Но в октябре Владимир Путин продлил ее до июля 2021-го.
В предыдущие годы ипотека под десять процентов считалась низкой. Поэтому неудивительно, что кредиты по шесть с половиной расхватали как горячие пирожки. Не помешала даже пандемия: застройщики вовремя похлопотали и организовали продажи квартир "на удаленке", бесплатные поездки до офисов.
"Клиент записывается на онлайн-встречу. Он может посмотреть презентацию, понаблюдать за ходом строительства. После, если объект подходит, бронирует или оплачивает договор. Причем банки одобряют ипотеку дистанционно: достаточно предоставить необходимые документы. Такие продажи растут и составляют десять-двадцать процентов от общих. Услуга будет востребована и после пандемии", — поясняет ведущий эксперт в области строительного лицензирования ООО "Лидер-Консалт" Павел Красавин.
Низкая ставка и смекалка застройщиков возымели эффект. Повышенный спрос на льготные жилищные кредиты зафиксировали в июне. А с июля — ежемесячные рекорды. За девять месяцев ипотечное кредитование выросло на 14 процентов, свидетельствует статистика ЦБ. В январе-сентябре банки выдали 3,25 триллиона рублей.
По оценке "Дом.рф", за этот период оформили более миллиона ипотечных кредитов на 2,7 триллиона — почти столько же, сколько за весь 2019-й.

[Pervech]

01.12
ВТБ снизил ставки по онлайн-ипотеке
Теперь при оформлении кредита на сайте банка клиент получает уменьшенную на 0,3% ставку. Новое предложение доступно для покупок жилья в новостройках, на вторичном рынке и при рефинансировании других кредитов.

[Pervech]

Государственный механизм льготной ипотеки превратился в источник прибыли для банков и девелоперов, сами граждане не получили большой выгоды, считает глава фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов. В России, по его словам, нужно разработать программу возведения доступного жилья.
Властям вместе с регулированием ставки стоило зафиксировать и стоимость жилья, считает политик.

[Свибл]

Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году
Рефинансирование ипотеки помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.

Оглавление:
Что это значит
Когда выгодно рефинансировать кредит?
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке
В каком банке выгоднее
Документы для рефинансирования ипотеки
Что нужно учесть при рефинансировании
Когда рефинансировать ипотеку не выгодно?
Причины возможного отказа
Рефинансирование ипотеки с господдержкой
Бум рефинансирования

Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5e4fdaec9a7947e456753390

[Свибл]

Жильё для российских многодетных семей станет ещё доступнее.
Теперь им будет проще погасить ипотеку. Программа господдержки семей, воспитывающих не менее троих детей и выплачивающих кредит за жилье, запущена была ещё в прошлом году. Она заключается в том, что многодетные родители могут списать долг за ипотеку за счёт государства в размере 450 тысяч рублей. Однако это касается только тех семей, где третий и последующие дети родились не раньше 2019 года. И такие условия господдержки будут касаться многодетных родителей, у которых ребенок родится до конца 2022 года. Списанием долгов на вышеуказанную сумму за год уже успели воспользоваться 70 тысяч многодетных семей. Но свыше 6 тысяч получили отказы, так как брали кредиты, например, не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт. Или не на покупку дома, а на его полное возведение. Однако теперь планируется, что господдержка будет оказываться и в таких случаях.

[Свибл]

Ставки по ипотеке упадут.
Уже к середине следующего года проценты по ипотечным кредитам могут снизиться, считают аналитики агентства НКР, правда, их снижение относительно сегодняшних цифр будет небольшим — около 0,3–0,5%. Таким образом, если льготную ипотеку не учитывать, они в первые шесть месяцев 2021 году будут находиться на уровне 7,4–7,5%, если же с ее учетом, то 6,8–7% годовых. Ниже они вряд ли опустятся, так как тогда не получится держать на приемлемом уровне доходность по вкладам граждан, а именно они являются основным инструментом для фондирования займов на покупку жилья. Пока же, по данным, доступным за 9 месяцев 2020 года, уровень цен на недвижимость вырос на 10,5%; на 11% за период с января по август вырос объем среднего ипотечного займа, который сейчас составляет 2 миллиона 450 тысяч рублей. На эту сумму в среднем по России сегодня можно приобрести 39,1 квадратных метра недвижимости. По оценкам агентства НКР, если действие льготной ипотеки прекратится в июле наступающего года, то на рынке будет наблюдаться рост ставок по ипотечным займам, которые составят около 7,4–7,5% годовых. Также, считают специалисты, для того чтобы избежать возникновения на рынке возможного «пузыря», Банк России может увеличить проценты по тем займам, для которых характерен минимальный первоначальный взнос, и в том случае, если заемщик уже имеет один или несколько незакрытых кредитов.

[Клягин]

МОСКВА, 30 ноя — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Льготная ипотека раздувает ценовой пузырь на рынке недвижимости. Если ранее о рисках сообщали аналитики, то теперь ситуацией обеспокоены в Центробанке. Глава регулятора Эльвира Набиуллина предупредила, что продление антикризисной программы приведет к закредитованности заемщиков и проблемам банков.

[Клягин]

Аналитики назвали предел снижения ставок по ипотеке в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке достигнет рекордно низких 6,8–7%, однако ниже уже не опустится, прогнозируют аналитики агентства НКР. Формирование пузыря на рынке недвижимости в следующем году они считают маловероятным

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/11/2020/5fc170c29a79477e333183e5

[Клягин]

Причины отказа в рефинансировании.
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.

[Шляпин]

Переход в онлайн
Упрощение процедуры станет плюсом для налогоплательщиков, однако не приведет к изменению спроса на ипотечное кредитование, уверены эксперты.
«Эта процедура, конечно, трудоемкая, но она не является основным фактором при покупке квартиры и вряд ли подтолкнет к покупке кого-то, кто об этом не задумывался», — отмечает независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов.
Пандемия уже привела к развитию онлайн-сервисов, связанных с совершением сделок в этой сфере, рассказывает эксперт в области рынка недвижимости, директор департамента городской недвижимости в агентстве «На Петровке» Ирина Кановас.
«К онлайн-регистрациям подключилось довольно много кредитных организаций, появились услуги выезда в офис для оформления сделок. И люди, зная, что они могут не толпиться где-то, стали спокойнее, они поняли, что могут реализовать планы, которые до этого откладывали», — поясняет она.
Меры господдержки, снижение процентных ставок в банках, появление дополнительных онлайн-сервисов, а также эффект отложенного спроса после жесткого локдауна привели к резкому скачку на рынке в сентябре, октябре и ноябре. Однако в начале декабря, отмечает собеседница издания, на рынке наметилось снижение. И упрощение процедур, связанных с налогообложением, хотя и является позитивной новостью, вряд ли изменит эту ситуацию.
Ипотечный приговор: граждане стали хуже возвращать жилищные ссуды
Из-за коронавируса с марта по май платежная дисциплина по этому виду займов снизилась на 36%
Напомним, программа льготной ипотеки действует в России с весны 2020 года. По ней приобрести жилье по ставке в 6,5% можно в любом городе страны при условии, что оно находится в новостройке, а покупатель готов внести 20% от стоимости недвижимости. В Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области стоимость жилья не должна превышать 8 млн рублей. В других городах страны — 3 млн рублей. К началу декабря, по данным оператора программы «Дом.РФ», по ней было выдано 292,4 тыс. кредитов. В то же время повышение спроса привело к росту цен на квартиры в новостройках и повышению общей стоимости заключаемых сделок, что также могло сказаться на динамике.