[Клягин]

Глава Минстроя ответил на вопросы об ипотеке и обманутых дольщиках.
https://rg.ru/2020/10/06/glava-minstroia-otvetil-na-voprosy-ob-ipoteke-i-obmanutyh-dolshchikah.html

[Шляпин]

Переоформив ипотеку на более низкую ставку, семья сможет сэкономить в среднем 5,7 тысячи рублей на ежемесячном платеже, а за весь срок кредита - 1,2 млн рублей.
Оформление рефинансирования при определенных условиях (рефинансирование в первой половине срока старого кредита и при разнице между первоначальной и новой ставкой более 1 п.п.) действительно может позволить заемщику сэкономить на ипотечных платежах и итоговой переплате, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Однако экономия на платежах даже при существенной разнице между новой и старой ставками будет способствовать, скорее, поддержанию докризисного уровня жизни, а не существенному росту спроса; также важно учитывать то, что часть заемщиков может направить освободившиеся средства на досрочное погашение с целью более быстрого закрытия ипотеки, полагает эксперт.

[Шляпин]

Расходы бюджета РФ на льготную ипотеку в 20 раз превысят прошлогодние.
https://realty.ria.ru/20201008/ipoteka-1578758490.html

[Шляпин]

Продление ипотеки под 6,5% создаст риск перегрева рынка.
"В классическом понимании ипотечного "пузыря" на рынке пока не наблюдается. Но в случае продления льготной госпрограммы на срок от года и более риски перегрева рынка действительно могут возникнуть" (с)

[Omsk]

Долги растут

В свою очередь, Алексей Коренев из "Финама" опасается, что, если в связи с ухудшением экономической ситуации платежеспособность россиян будет снижаться, это приведет к массовому невозврату долгов, и банки столкнутся с необходимостью реализации большого количества жилья, которое "рынок не сможет проглотить". По мнению Коренева, если правительство и дальше будет продвигать льготную программу ипотеки, количество невозвращенных долгов будет увеличиваться.
Причины для этого есть, отмечает Коренев, сегодня каждый пятый россиянин имеет просрочку по кредитам. Вступая в ипотеку, многие "не очень хорошо умеют оценивать свои способности" и возможную потерю работы в кризисной ситуации.
В пандемию объем просроченных кредитов только растет, рассказал РИА "Новости" президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По словам Мехтиева, если в марте их доля составляла 55%, то в октябре она увеличилась до 70%. Основная проблема невозврата - падение доходов граждан, на втором месте потеря работы, на третьем - нехватка средств.
Чиновники от ЖКХ, впрочем, сохраняют оптимизм. Глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что так как решение о продлении программы было принято, все будет хорошо, и адресовал всех к Минфину, где работают "достаточно серьезные профессионалы".
Стоит отметить, что несмотря на одобрение Минфина, некоторые "серьезные профессионалы" ведомства оценивали программу критично. Летом замминистра финансов РФ Алексей Моисеев отмечал, что подобный шаг может "надуть пузырь" на рынке. По оценкам, которые приводил Моисеев, лишь 60% россиян могут взять ипотечный кредит, даже если ставка по кредиту будет 0%. "Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита", - говорил Моисеев.
Серьезного ипотечного кризиса в России пока еще не было. Если говорить о мировом финансовом кризисе, то он затронул лишь тех, кто брал ипотеку в валюте.
Между тем, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова призывает вспомнить уроки ипотечного кризиса в США 2007-2009 года. Тогда его причиной стала высокий процент ипотечных кредитов с низким или нулевым первым взносом.
Итоги американского ипотечного кризиса хорошо известны. Он привел к самому резкому падению стоимости американской недвижимости за 16 лет. К сентябрю 2010 года 23% всех домов в США стоили меньше, чем взятый для их покупки ипотечный кредит, жертвами кризиса стали миллионы американцев.
Интересно, что несмотря на то, что о том кризисе были написаны книги и сняты фильмы, его уроки уже кажутся подзабытыми. Американцы вновь активно берут жилищные кредиты. В начале года их общая стоимость составила $1,1 триллиона, что стало рекордной суммой за двадцатилетие. Как отметили в своем отчете аналитики Black Knight Data & Analytics, причина столь большого всплеска - рекордно низкие процентные ставки.
Американцев и россиян, как, впрочем, и людей любой страны мира, можно понять. В кризисную эпоху свой дом или квартира - надежное вложение средств. Как бы сказал нынешний глава ДОМ.РФ Мутко, в желании приобрести свое жилье "ноу криминалити", если "спик фром май харт". Другое дело, сердце в таких делах - не всегда надежный советчик.

[Omsk]

Эксперт рассказал, сколько можно сэкономить с льготной ипотекой.
МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Россияне смогут сэкономить на ипотеке с помощью льготной ставки, несмотря на то, что цены на жилье подросли. Об этом каналу "360" рассказал научный сотрудник Центр структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов.
https://ria.ru/20201022/ipoteka-1581005530.html

[Omsk]

Хуснуллин: льготная ипотека принесет еще 100 млрд рублей налогов в бюджет.
МОСКВА, 22 октября – РИА Недвижимость. Программа льготной ипотеки принесет около 100 миллиардов рублей дополнительных налогов в бюджет, заявил на заседании правительства России вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, до конца этого года (в рамках продления программы) кредиты на новостройки по ставке 6,5% и ниже смогут взять еще более 152 тысяч семей на сумму в 300 миллиардов рублей.
При этом до 1 июля 2021 года – нового срока, до которого планируется продлить действие программы, – льготную ипотеку смогут получить еще 600 тысяч семей, принеся в экономику 1,8 триллиона рублей, добавил Хуснуллин.

[Omsk]

Риелтор раскрыл хитрый способ сэкономить на ипотеке
МОСКВА, 10 окт — РИА Новости. У россиян, купивших квартиры до появления льготной ипотеки, есть способ сэкономить, заявил руководитель пресс-службы федеральной компании "Этажи" Иван Камельских.
"Допустим, три года назад человек взял ипотеку под десять процентов и хочет продать свою "вторичку" вместо рефинансирования. Ставки по рефинансированию стартуют от 7,4 процента годовых. А ипотека на новостройки — 6,5 процента. Мы весной считали разницу, когда ставка была 8,4 процента и когда 6,5 процента. По тюменским ценам человек мог взять дополнительно от десяти до двенадцати квадратных метров, не меняя ежемесячного платежа", — объяснил он в комментарии для Ura.ru.

[Скап-фло]

Министерство строительства и ЖКХ России не видит рисков возникновения ипотечного "пузыря" из-за продления программы льготной ипотеки до июля 2021 года, сообщил журналистам глава ведомства Владимир Якушев на форуме 100+ TechnoBuild.
- Если правительство приняло такое решение, значит, пока "пузырь" не грозит, а там будем смотреть. В ипотеке основной регулятор - Минфин РФ, там работают серьезные профессионалы. Также Центробанк смотрит, чтобы "пузырь" не появился и все было сбалансировано с макроэкономическими показателями, - подчеркнул Якушев.

[Скап-фло]

Мутко: Ставки по ипотеке можно снизить еще на 1-1,5%
Меры, предпринимаемые правительством, Центробанком и ДОМ.РФ, могут содействовать снижению ставки по ипотеке еще на 1-1,5%, считает гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
Когда стоит брать квартиру в ипотеку
Сейчас рыночные ставки ипотеки находятся на уровне 8-8,1%, на вторичном рынке - около 8,4%, сказал Мутко в интервью телеканалу "НТВ". Если сохранится нынешняя денежно-кредитная политика, то вместе с мерами, которые предпринимаются сейчас властями, это ставки могут в перспективе снизиться еще на 1-1,5%. Среди этих мер - цифровизация и стандартизация ипотеки, электронные закладные, выпуск облигаций с поручительством ДОМ.РФ.
ДОМ.РФ выпускает ипотечные облигации на 600 млрд рублей, добавил Мутко. Тем самым освобождаются ресурсы банков, снижаются риски по кредитам, что способствует снижению ставок.

[Скап-фло]

"Экономия на выплату процентов сейчас составляет порядка 20%. Если на 4% вырастает стоимость жилья, то мы все равно имеем экономию в 15% на 20-летнем горизонте" (с)

[Кривошеев]

МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента продлят до 1 июля 2021 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин.

[Кривошеев]

Кому нужны 6,5%? Льготная ипотека угрожает ценам на квартиры.
Чиновники от жилищного комплекса положительно относятся к продлению программы льготной ипотеки в России и обещают новые кредиты для желающих обрести собственное жилье россиян. Программа выгодна и банкам, и строителям и обещает рост отрасли в кризис. Однако в Минфине на возможность продления программы смотрели со скепсисом, а аналитики боятся "пузыря" из-за того, что платежеспособность россиян в кризис резко упала.

[Кривошеев]

Covid-19 помог низкой ставке

В аналитическом материале, опубликованном на сайте РАНХиГС, отмечается что 6,5% - "рекордно низкая ставка для широких масс населения, не относящихся к льготной категории". Благодаря низкой ставке доля выдачи ипотеки на новое жилье выросла с 32% в августе 2019 года до 40% в августе 2020 года.
При этом, такую ставку граждане смогли получить благодаря Covid-19, пишет доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова: "Если бы не пандемия, то ждать российским гражданам снижения ипотечных ставок до средневзвешенных значений в 7,28% пришлось бы еще 2-3 года при позитивном сценарии развития экономики".
Игроки рынка недвижимости и банки оценивают программу положительно, так как она помогает стимулировать рост жилищного строительства на фоне проблем экономики, связанной с пандемией коронавируса. По мнению заемщиков, она дает возможности гражданам решить проблемы с жильем, а также поддержать строительный сектор. "Понятно, почему власти выступают за продление льготной ипотеки. Это не только активизация экономической деятельности, но и стимулирование смежных областей: от производителей строительных материалов до мебельной промышленности", - говорит аналитик "Финама" Алексей Коренев. Эксперт отмечает, что один занятый в строительстве "дает работу" еще 200 людям.
Несмотря на положительные стороны программы, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова отмечает и серьезные риски при ее реализации: низкие ставки по ипотеке, которые сильно оторваны от цен на рынке, приведут к росту цен на недвижимость.
В качестве примера она привела рост ставки квадратного метра недвижимости во Владивостоке более чем на 8% с января по май 2020 года. Рост произошел после того, как в городе начала реализовываться программа "Дальневосточная ипотека" со ставкой 2% годовых.

[Pervech]

Средняя ставка по ипотеке в России в сентябре выросла впервые с июня, достигнув отметки в 7,32% годовых, следует из материалов Банка России.
В июне средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в РФ находилась на отметке в 7,51% годовых, обогнав майский показатель в 7,4%. Затем ставка снижалась на протяжении двух месяцев: до 7,28% в июле и до 7,17% в августе. Из данных регулятора следует, что задолженность по ипотеке по состоянию на 1 октября составила 8,59 триллиона рублей - это на 3,2% выше по сравнению с предыдущим месяцем.