[Omsk]

14 июля 2020
На всех не хватает: льготную ипотеку попросили задержаться подольше.

Владимиру Путину предложили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Благодаря ей даже на фоне кризиса выдача ипотечных кредитов перекрыла прошлогодние показатели. Фактически эта мера стала спасением для строительной отрасли. Однако она может закончиться раньше срока.

[Скап-фло]

Программа субсидирования процентной ставки по ипотеке была запущена в конце апреля на фоне падения выдачи ипотечных кредитов на 40%. Срок действия программы — до 1 ноября 2020 года. Лимит финансирования составил 740 млрд рублей. Причём уже 25 июня оператор программы "ДОМ.РФ" заявил, что распределили лимиты финансирования между банками. А 6 июля Райффайзенбанк приостановил приём заявок на льготную ипотеку, исчерпав свои лимиты.

Ряд других крупных банков пока продолжает приём заявок. Сбербанк заявляет, что освоил около 30% своего лимита и рассчитывает, что оставшихся средств хватит до конца действия госпрограммы. У ВТБ выбрано 24,8% лимита. "Все клиенты, которые имеют намерение приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, имеют возможность до ноября 2020 года подать заявку по льготной ипотеке", — заявляет территориальный менеджер по работе с партнёрами по ипотеке Северо-Западного филиала банка "Открытие" Татьяна Хоботова.

По данным "ДОМ.РФ", к началу июля по госпрограмме было выдано около 60 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 150 млрд рублей. То есть возможность получить такой кредит ещё есть.

[Скап-фло]

Уже сейчас можно сказать, что план поддержки строительной отрасли с помощью льготной ипотеки сработал. В первом полугодии 2020 года рынок ипотеки в России вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 15%, достигнув 1,4–1,5 млрд рублей, подсчитали "ДОМ.РФ" и Frank RG. По числу выданных кредитов рост составил 5%.

[Скап-фло]

Если всё закончится
Остаётся вопрос, как отреагирует рынок на окончание программы льготной ипотеки (если её, конечно, не продлят). В Сбербанке полагают, что спрос снизится на столько же, на сколько и вырос, то есть на те же 5–7%.

"На спрос по ипотеке отмена программы не окажет сильного влияния, — считает Татьяна Хоботова. — Разница между ставкой по программе с господдержкой и стандартной ставкой не столь велика — в пределах двух процентных пунктов. Более того, многие банки с застройщиками реализуют совместные программы с пониженными ставками".

"ВТБ выступает за продление срока действия господдержки, — заявляют в банке. — Новая программа позволила восстановить спрос со стороны клиентов в мае и поддерживает его сейчас. Для населения это отличная возможность решить свой жилищный вопрос с привлечением ипотеки по комфортной ставке. Также программа является действенным инструментом для поддержки строительной отрасли на фоне сложившейся в период пандемии экономической ситуации".

[Кривошеев]

Как взять ипотеку и не ошибиться?

В связи с финансовым кризисом и пандемией ставки по ипотечным кредитам достигли минимальной отметки за всю историю Российской Федерации, и ожидается их дальнейшее снижение. В таких благоприятных условиях при обилии ипотечных программ важно не ошибиться с выбором. На что нужно обратить внимание, чтобы ипотека не доставляла хлопот, нам рассказывает кемеровский юрист и арбитражный управляющий Анна Меженок.

Ипотека без первоначального взноса. У неё множество схем: иногда на первоначальный взнос покупатели берут потребительский кредит, но чаще риелторы завышают цену квартир, чтобы банк, сам того не ведая, выданным ипотечным кредитом гасил полную стоимость жилья. Опасность тут одна: если вы не смогли накопить на первоначальный взнос, как вы будете платить ипотеку (и кредит на ПВ, если он есть) ближайшие 10?20 лет? Отсутствие подушки безопасности. Потерять работу можно по любой причине от ликвидации предприятия до проблем со здоровьем, а без ежемесячных платежей ипотечную квартиру просто заберут. Ипотечными каникулами могут воспользоваться не все и не всегда. Низкие ипотечные ставки. Сейчас средняя ставка новостройки составляет 6%, а инфляция в 2020 году составит 5%. Если от шести отнять пять, получится один процент реальной стоимости ипотеки — очень заманчиво. Но подумайте, есть ли у вас другие долги здесь и сейчас? Кредитная нагрузка не должна превышать 40% от семейного дохода. Ориентируйтесь на своё финансовое положение, а не на низкие ставки. Переплату по кредиту лучше вносить в первые годы, когда 10% от суммы составляет основной долг и 90% проценты банку. Если в первые два года вносить хоть небольшую, но переплату по кредиту, сумма будет сокращаться в геометрической прогрессии. Чем раньше вносить переплату, тем более она эффективна. Чем ниже ставки по ипотеке, тем больше желающих купить инвестиционную квартиру, которую можно сдавать в аренду. Если представить, что ипотека за квартиру составит 25 тысяч ежемесячно, а арендаторы будут платить 20 тысяч рублей, то пять тысяч рублей можно платить из своего кармана. Но учитывайте возможные простои квартиры, когда придётся платить всю сумму самим. Молодые семьи часто берут квартиры с прицелом на будущее — сначала приобретают однушки, надеясь потом купить двушку или трёшку. Рассматривая первое жильё как инвестиционное, анализируйте его потенциальную будущую стоимость — насколько оно близко к транспортным развязкам, есть ли рядом с ним школы и детские сады, в каком оно районе? Также не стоит в такой квартире делать слишком хороший ремонт — за него не заплатят значительно больше денег, а имеющиеся средства вы можете потратить на досрочное погашение.

[Кривошеев]

МОСКВА, 10 июл - РИА Новости. Банк России ожидает, что ипотечные ставки продолжат снижаться, вместе с тем не исключает снижения спроса со стороны населения на жилищные займы из-за неопределенности в экономике, говорится в информационно-аналитическом комментарии ЦБ

[Кривошеев]

МОСКВА, 8 июл - РИА Новости. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.

[Pervech]

Решение по продлению льготной ипотеки под 6,5% примут осенью.
Премьер-министр России Михаил Мишустин заявил, что решение по продлению программы льготной ипотеки под 6,5% примут осенью текущего года. Об этом он сообщил во время отчета правительства РФ о результатах работы в 2019 году.
По его словам, в настоящее время многие граждане изъявляют желание о такой ипотеке.
«И мы осенью будем принимать финальное решение о продолжении и по условиям, на которых будем предоставлять такую кредитную программу», — уточнил глава правительства.
29 июня глава правительства Михаил Мишустин утвердил расширение программы льготной ипотеки под 6,5%. В ее рамках жители Москвы и Санкт-Петербурга могут взять льготную ипотеку на жилье стоимостью до 12 млн рублей (было 8 млн), а жители регионов — до 6 млн (было 3 млн).

[Pervech]

Молодые семьи смогут получить выплаты на покупку жилья комфорткласса.
Молодые семьи, которые принимают участие в государственной программе обеспечения доступным жильем, смогут получить выплаты на покупку жилья комфорт-класса. Постановление об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Ранее средства разрешалось расходовать только на жильё эконом-класса.
Кроме того, согласно новым нормам, выплаты от государства можно будет потратить на рефинансирование ипотеки.
Программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём» рассчитана на российские семьи, возраст супругов в которых до 35 лет. Они могут получить от государства компенсацию в размере до 35% от стоимости квартиры при ее покупке.
В 2020 году программой воспользуются около 15 тыс. молодых семей.

[Pervech]

Новые изменения: что будет с суммами налогового вычета
В Госдуме предложили увеличить налоговый вычет при покупке жилья.
Член комитета Госдумы по бюджету и налогам, единорос Евгений Федоров обратился к премьеру Михаилу Мишустину с инициативой вдвое увеличить суммы, с которых россияне могут оформить налоговый вычет при покупке жилья. Он предлагает повысить суммы по НДФЛ с 2 млн до 4 млн, а по процентам по кредиту — с 3 млн до 6 млн. Это должно сделать недвижимость в стране доступнее и приблизить правила к реальной стоимости жилья.
Соответствующее предложение поступило от члена комитета Госдумы по бюджету и налогам и депутата от фракции «Единая Россия» Евгения Федорова. Он призвал правительство вдвое увеличить суммы, с которых можно получить налоговый вычет при покупке жилья.
 

[Pervech]

Центральный Банк России по итогам заседания совета директоров снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 4,25% годовых. Об этом сообщается на сайте регулятора.

[Клягин]

Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что системное субсидирование ипотеки в России может привести к образованию пузыря на этом рынке, передает РИА «Новости».
«Мы рискуем надуть пузырь среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать», — отметил он.
Кроме того, по словам Моисеева, субсидирование ипотеки может привести к росту цен на жилье, а не к повышению доступности такого кредита.

[Клягин]

Высокие риски: почему с ипотекой лучше повременить.
https://www.gazeta.ru/business/2020/07/27/13167757.shtml

[Клягин]

ЦБ хочет возложить расходы по страхованию ипотеки на банки.
Банк России подготовил конечную версию концепции ипотечного страхования, согласно которой кредитные организации вместо заемщиков возьмут на себя расходы по оплате страховки. Об этом сообщается на сайте регулятора.
Выдавая ипотеку, банки обязаны будут застраховать приобретаемую недвижимость, жизнь и здоровье заемщика.
Новый вариант концепции содержит минимальный перечень страхуемых рисков, к ним относятся утрата и порча имущества в результате пожара, взрыва, затопления и т.д.
Рисками по страхованию жизни и здоровья заемщика являются смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни, присвоение инвалидности I или II группы.
Как отмечает регулятор, положения новой концепции не распространяются на уже выданные кредиты, но применяются в случае рефинансирования ипотеки.

[Шляпин]

У банков появилась новая схема отъема уже оплаченной ипотеки

https://rg.ru/2020/08/04/u-bankov-poiavilas-novaia-shema-otema-uzhe-oplachennoj-ipoteki.html