[Скап-фло]

Эксперты рассказали, представителям каких профессий сложнее получить ипотечный кредит. В зоне риска - низкоквалифицированные рабочие и люди искусства.
В первую очередь, банки обращают внимание на доходы, кредитную историю и долговую нагрузку клиента, отметили эксперты, опрошенные порталом "Индикаторы рынка недвижимости". Однако эти показатели зачастую зависят именно от профессии и должности.
Самые желанные клиенты банков - высококвалифицированные специалисты из крупных компаний. Охотно кредитуют банки бюджетников и госслужащих, а также иных заемщиков, по которым можно просмотреть данные через выписку из Пенсионного фонда. Им зачастую даже предоставляют льготные ставки.
Нежелательные заемщики - низкоквалифицированные работники: уборщики, разнорабочие, водители, администраторы, отмечает гендиректор компании "Роял Финанс" Александр Тихончук. При сокращении штата увольняют в первую очередь этот персонал.
Другая категория риска - работники со сдельной оплатой труда: риелторы, страховые агенты и т.д., поскольку у них нестабильные доходы. Придирчиво относятся банки также к собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.
"Проблема - в непрозрачности доходов. Индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса предоставляют упрощенную бухгалтерскую отчетность, на основании которой часто нельзя оценить реальные доходы предпринимателя. Кроме того, занятие бизнесом гораздо более рисковая деятельность, чем работа по найму. Поэтому риск банкротства у таких клиентов выше", - подчеркивает Тихончук.
Проблемы могут быть и у представителей творческих профессий - например, актеров или певцов, которые имеют сдельную оплату труда или оформлены как индивидуальные предприниматели. Если это сотрудник театра с бессрочным трудовым договором и стабильной заработной платой, вопросов у банка не возникнет.
Помочь с получением ипотеки представителям "нежелательных" профессий могут положительная кредитная история, наличие недвижимости, привлечение созаемщиков или более суровые условия кредита (например, высокий первый взнос).

[Кривошеев]

20.01.2022
Ставки по ипотеке могут немного снизиться летом.
Ставки по ипотеке могут немного снизиться к середине года. Об этом сказал руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг на пресс-конференции в ТАСС.
Сейчас из-за ситуации в экономике и геополитической нестабильности ипотечные ставки выросли до пиковых значений, сказал он. По мнению Гольдберга, к середине года, когда должна завершиться программа ипотеки с господдержкой, может быть небольшой спад ставок. "Сейчас программа под 7% выполняет роль некоего демпфера, который позволяет людям брать ипотеку, особенно в регионах, под приемлемую ставку в 7%, а не 9% или выше, как по коммерческим условиям. Рассчитываю, что к тому моменту, когда программа завершится, рыночные ставки по ипотеке тоже начнут опускаться, и, таким образом, спад не будет очень глубоким".
Прошлый год, по словам Гольдберга, стал абсолютно рекордным для рынка ипотеки. Было выдано около 1,9 млн кредитов на 5,5 трлн рублей. На долю программы с господдержкой пришлось около 30% в общей выдачи ипотеки. "В отдельные моменты, до модификации программы ипотеки под 6%, доля ипотечных сделок на первичном рынке доходила до 70-80%, и сейчас она ниже 50% не опускается. Но несмотря на это доля ипотеки на первичном рынке составляет только 25%, три четверти выдается на вторичном рынке", - сказал Гольдберг.

[Кривошеев]

Досрочно ипотеку можно гасить частями или полностью. Досрочное частичное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. Для оформления частичного погашения долга необходимо заполнить заявление в банке при внесении денег, в котором в том числе указать сумму к погашению, отмечает Дайнеко. Если просто положить деньги на счет, то они продолжат списываться по графику текущих платежей. Часто такое заявление можно оформить удаленно через приложение или интернет-банк.

При частичном досрочном погашении можно либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить срок кредитования. Сокращение срока позволяет уменьшить сумму переплаты, а при уменьшении ежемесячного платежа снижается общая финансовая нагрузка заемщика. Можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше (часть будет уходить в обязательный платеж, а часть - на досрочное погашение по заявлению). Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко. "Но для этого нужно, чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения (например, не менее 40% от платежа). Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Для снижения тарифа по закону требуется погасить 30% от суммы долга, но большинство страховых компаний лояльны к клиентам в этом вопросе - в расчет страхования берется просто остаток по ипотеке", - рассказывает эксперт.

[Кривошеев]

В ближайшие два года распространенным вариантом покупки жилья может стать приобретение у банка залоговых квартир, считает президент "Региональной ассоциации оценщиков", профессор МГСУ Кирилл Кулаков. На фоне серьезного роста цен это может быть одним из способов сэкономить.

[ПапаиКо]

В России предложили расширить программу льготной ипотеки.
https://ria.ru/20220127/ipoteka-1769714723.html

[ПапаиКо]

Эксперт рассказала, как выгодно погасить ипотеку досрочно.
Ипотека - кредитный продукт, требующий чрезвычайной ответственности. Многие стремятся погасить такой долг досрочно не только потому, что хотят владеть своим жильем и снять обременение, но и чтобы избавиться от психологического давления. О том, как правильно это сделать, рассказала "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
https://rg.ru/2022/01/26/ekspert-rasskazala-kak-vygodno-pogasit-ipoteku-dosrochno.html

[ПапаиКо]

25.01.2022
Программа льготной семейной ипотеки привела к росту рождаемости.
Льготные ипотечные программы для семей с детьми положительно сказываются на демографии. За время действия программы помощи с ипотекой многодетным семьям родились 978,4 тысячи третьих и последующих детей, подсчитали эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). За последние годы доля третьих и последующих рождений выросла с 23,4% среди всех рождений в 2018 до 27% в 2020 году.

[Pervech]

Покупателей квартир в новостройках избавят от переплат по ипотеке. Речь об отмене двойного подписания закладной по кредиту до и после оформления права собственности на квартиру. Соответствующий законопроект должен разработать Минфин, в ноябре его рассчитывают внести в Госдуму, следует из плана законопроектной деятельности правительства, с которым ознакомились «Известия».
В Минфине «Известиям» сообщили, что изменения направлены на сокращение расходов кредиторов и заемщиков, увеличение скорости рефинансирования ипотечных кредитов и повышение объемов секьюритизации. В целом изменения значительно упрощают оборот закладных на рынке ипотечного кредитования, подчеркнули там.
Сегодня банки вправе требовать от покупателей новостроек дважды оформлять закладную, сказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. Сначала — на этапе покупки квартиры по договору долевого участия, затем — при оформлении ее в собственность. Изменения вносятся в закладную через подписание дополнительного соглашения, рассказала она.
«Для заемщиков это чревато, с одной стороны, потерей времени, с другой — дополнительными затратами на повторную оценку — от 2,7 до 8 тыс. рублей. Кроме того, есть риск, что залог на втором этапе не будет соответствовать требованиям банка к его размеру, тогда оформляется дополнительный залог или повышаются ставки по кредиту», — сказала Татьяна Решетникова.
Проектируемые изменения должны повысить привлекательность приобретения строящегося жилья с использованием ипотеки, считает эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота.

[Pervech]

Двузначная оценка: на сколько вырастут ставки по ипотеке
Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудит все кредитные организации скорректировать цифры, уверены эксперты.
В наступившем году некоторые российские банки уже повысили ставки по ипотеке, а остальные скоро подтянутся, уверены эксперты. Такой ход событий объясняется экономической ситуацией, сложившейся в стране. Специалисты предполагают, что скоро ставки по ипотеке в кредитных организациях станут двузначными.

[Pervech]

Почему растут ставки по ипотеке.
Как бы ни старались российские банки удержать ставки на жилищные кредиты, они в ближайшее время будут вынуждены скорректировать их в сторону повышения. Скорее всего, у покупателей останется единственная возможность взять квартиру в ипотеку под низкий процент — это программы господдержки.
В прошлом году ключевая ставка Банка России увеличилась в два раза: за семь заседаний с 4,215% она выросла до 8,5% годовых. Вслед за ней росли и ставки по ипотеке.
— В России традиционно ЦБ вслед за ростом инфляции поднимает ключевую ставку, ограничивая таким образом доступ банков к ресурсам. Полагая, что при дефиците ресурсов будет сдерживаться спрос и инфляция снизится. Для банков ЦБ является гарантированным, но не главным источником ресурсов, — объясняет руководитель аппарата Национального объединения застройщиков и руководитель портала «ЕРЗ.РФ» Кирилл Холопик.
Именно поэтому, по его словам, банки не мгновенно вслед за ростом ключевой ставки повышают свои ставки по депозитам и, соответственно, по кредитам. Но повышают обязательно, так как рыночные ресурсы не могут быть существенно дешевле гарантированных.
— По мере выравнивания ставок по депозитам с ключевой ставкой растет и рыночная ставка по ипотеке. При этом в банках не повышается ставка ипотеки с господдержкой, — добавляет Кирилл Холопик.

[Pervech]

Что будет со льготной ипотекой
Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что первый такой важный рубеж — 12%.
— Такая ставка в 2015 году была основой льготной программы кредитования. Тем не менее средневзвешенная ставка по выданным кредитам существенно отличается от ставки предложения, — отмечает он. — Это связано с льготными и совместными программами. Для такой ставки первый рубеж — 10%.
По словам Гордейко, в оптимистичном сценарии до такого значения средневзвешенная ставка не дойдет.
Многие эксперты рынка сходятся в одном: ситуация может проясниться к июлю, когда встанет вопрос о продлении программы государственной поддержки, стартовавшей в апреле 2020 года.
— Тренд повышения ставок на тренд снижения при хорошем развитии событий может начать меняться летом. Более реально, что он продлится до осени, – говорит Сергей Гордейко.
Во время кризиса 2015 года, к примеру, льготная ипотека не раз продлевалась, до тех пор пока рыночные ставки не сравнялись с льготной, и, как следствие, необходимость в государственной поддержке исчезла. При этом в 2021 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор предлагает не продлевать льготную программу ипотеки, поскольку это может поддержать продолжающееся подорожание жилья.
Ряд экспертов считает, что можно ожидать роста ипотечных предложений, по условиям которых застройщики субсидируют ставку собственными средствами. Одним словом, в краткосрочной перспективе имеет смысл ждать, что банки будут повышать ставки по ипотечным продуктам, не трогая льготные программы с господдержкой.

[Свибл]

Что будет с ценами на квартиры.
Девелоперы считают, что цены на недвижимость могут «успокоиться» в связи с повышением ставок по ипотеке. При этом сильного падения рынка новостроек не будет, поскольку банки все еще выдают кредиты с господдержкой «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» и другие. Государство продолжает субсидировать ставки отдельным категориям заемщиков, в том числе семьям с детьми.
— Цены на квартиры, возможно, стабилизируются на уровне инфляции до 10% в год. При повышении ставок их влияние несколько меняется. Уменьшается покупательская способность. Уходят покупатели квартир ради дешевого кредита, — отмечает Гордейко.
То есть, по его словам, в первую очередь влиять на ситуацию будут фундаментальные факторы роста цен на недвижимость.
— Скорее всего, ставка стабилизируется на уровне, наблюдавшемся до пандемии, и резкого скачка цен больше не будет. Кроме того, девелоперы будут стимулировать спрос с помощью программ субсидированной ипотеки. А также возможен запуск новых программ господдержки, — говорит генеральный директор девелоперской компании «Мармакс» Юрий Юров.
Некоторые эксперты уверены, что результатом роста ипотечных ставок в России станет не только увеличение количества скидочных программ от застройщиков, но и активизация на рынке вторички и снижение доходности от сдачи квартир в аренду.

[Свибл]

Какая ипотека популярна у россиян.
В прошлом году, по данным Центробанка, российские банки выдали ипотечных кредитов на рекордные 5,7 трлн рублей, в декабре — на тоже рекордные 645 млрд рублей.
Из общего объема ипотечных выдач в декабре около 160 млрд рублей было предоставлено в рамках госпрограмм. Больше всего кредитов было выдано по программам семейной ипотеки, выдачи по которой увеличились более чем на 60%, в то время как по льготной программе они выросли в меньшей степени — на 24%.

[Свибл]

На сколько вырастут ставки по ипотеке.
Следующее заседание совета директоров Центробанка состоится в феврале, но некоторые банки не стали ждать нового возможного повышения ключевой ставки регулятором и подняли «ипотечные проценты». Так, к примеру, один из крупнейших отечественных банков — ВТБ — поднял ставку по ипотеке на 1%, до 10,3%, на вторичное жилье и новостройки. На очереди другие банки, которые будут вынуждены пойти по тому же пути в ситуации повышения ключевой ставки, снижения курса рубля относительно доллара, обвала финансовых рынков.
Еще одна причина повышения ставки по ипотеке — рост доходности по облигациям федерального займа (ОФЗ). Независимый эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота отмечает, что «прайсинг» ипотечных облигаций привязан к доходности ОФЗ (доходность ипотечных облигаций превышает доходность ОФЗ на величину 0,2–0,8 п.п.). Удельный вес ипотечных облигаций в структуре фондирования ипотеки растет. Так как в России вся ипотека выдается по фиксированной ставке, фондироваться в идеале она должна преимущественно ипотечными облигациями.
Пока мы видим повышение примерно до 10%. Сдержанный рост ставок по ипотеке в ситуации двукратного повышения за год ключевой ставки можно объяснить тем, что для покупателя есть определенный психологический рубеж.